新新邵客户端2月27日讯 近日，中国工商银行新邵支行工作人员凭借高度的风险意识和专业素养，成功拦截一起伪装成“亲属代购”的跨境电信诈骗，帮助客户避免了5万元经济损失，再次展现了金融机构守护群众资金安全的“防火墙”作用。  

2月10日下午，一名中年女性客户张女士（化名）来到工商银行新邵支行营业室柜台，要求开通境外转账功能并向香港某个人账户汇款5万元。当值客服经理在业务办理过程中发现异常，张女士对收款人身份、转账用途等关键信息含糊其辞，仅反复强调“转给亲戚帮忙代购物品”，神色紧张且拒绝提供详细凭证。  

根据银行跨境汇款业务风控要求，客服经理立即启动“四必查一确认”流程（查用途、查关系、查来源、查证明，确认客户知情权），耐心询问细节。面对张女士“家事不便透露”的回避态度，客服经理敏锐察觉其可能遭遇诈骗，迅速上报网点现场主管，并暂缓开通转账权限，以“系统审核需要补充材料”为由争取风险核查时间。  

经银行反诈系统查询，收款账户存在“新开户即频繁接收多地汇款”“短期内资金快进快出”等异常特征，且开户人信息与张女士所述“亲属”关系不符。网点主管一边安抚客户情绪，一边联动当地反诈中心对账户背景深入调查。警方反馈显示，该账户已被标记为涉诈高风险账户，疑似犯罪团伙通过伪造“亲友求助”话术诱导转账。  

起初，张女士坚称对方是“可信赖的亲戚”，拒绝接受被骗事实。工作人员结合既往类似案例，向其剖析诈骗分子冒充海外亲友、虚构紧急事务等常见手法，并展示该账户的多地涉案记录。经过近一小时劝说，张女士终于透露实情，此前接到自称“香港亲戚”的陌生来电，以“海关扣押包裹需垫付清关费”为由要求汇款。最终，在银行工作人员的劝导下，张女士认清骗局，主动撤回转账申请并报警。  

“境外电诈往往利用客户对亲友关系的信任，伪装性极强。”工行新邵支行负责人表示，针对跨境汇款业务风险，该行建立“智能识别+人工复核”双防线：一方面通过系统实时筛查境外账户风险标签，另一方面要求员工对“首次开通境外转账”“汇款理由存疑”等业务严格执行穿透式审核。

此外，该行持续加强反诈宣教，在营业网点滚动播放诈骗警示案例，针对中老年客户开展“境外交易风险”专题沙龙，并制作《跨境汇款安全指南》普及“三不原则”：不轻信陌生境外来电、不随意开通跨境支付功能、不向不明账户转账。  

最后，工商银行提醒广大市民： 境外电诈常以“亲友求助”“代购代付”等话术诱导转账，务必通过视频通话等多渠道核实身份；正规跨境汇款需提供清晰交易背景证明材料，切勿轻信“特快通道”“免审核”等虚假承诺；若遇银行工作人员劝阻转账，请积极配合核查，必要时拨打110或96110咨询。

作者：陈洁

责编：张雯莉

一审：张雯莉

二审：王琳璐

三审：胡金国

来源：新邵县融媒体中心

专题反电信网络诈骗