是否涉及违法犯罪？

为完成违法犯罪行为，电诈分子大肆收购、获取“两卡”和个人信息，发展“跑分”洗钱、推广引流等网络黑灰产，利用多种手段利诱蒙骗群众成为电诈“工具人”。

高薪“兼职”、飞来“横财”？实际是电诈洗钱！

将万元现金做成“鲜花”装进礼盒，送给母亲做生日礼物；在所谓结婚纪念日，定制内藏数万元现金的蛋糕送给妻子……这些送的礼物，怎么就让商家掉进了圈套？

被蒙骗成为洗钱“工具人”的鲜花店、蛋糕店经营户，经公安机关调查，不涉嫌违法犯罪。但由于卷入电信网络诈骗，有的商家不得不蒙受一定经济损失。因此，对任何形式的电诈“工具人”招揽手段，都要保持高度警惕。除鲜花礼盒、蛋糕外，烟酒、黄金、手机等价格高且容易变现的商品，都会成为电诈分子蒙骗“工具人”进行洗钱的载体。

“马上放款，无需抵押，无需征信……”警惕！

此类条件宽松、放款神速的贷款基本都是骗局。冒充金融机构工作人员的电诈分子会假意操作贷款流程，随后称贷款者“银行流水太低”，需进行“银行流水包装”。其实，贷款者的银行账户被用于电诈洗钱。

有些“工具人”不涉嫌违法犯罪，但教训依然惨痛！

警惕！自称可领取扶贫金是真是假？

“您好，本基金由国务院扶贫办进行发放，全程无须缴纳任何费用……”今年2月，60多岁的刘某突然收到这样一条短信。刘某根据短信链接加对方为微信好友后，对方自称是政府部门工作人员，刘某被确定为帮扶对象。之后，对方称要将刘某包装成“入不敷出”的样子，需要大量的银行流水以及最终清零的账户作为申请项。刘某在对方要求下先后将收到的多笔汇款汇到指定账户。很快，他的账户显示被冻结。当民警找上门时，他如梦方醒。

“帮忙架个设备就能收到佣金”

大部分电诈团伙都藏匿于境外，有了后，犯罪分子就可以在境外远程控制国内的手机、插卡设备拨打诈骗电话。目前已经出现简易GOIP设备，“两个手机一条音频线”就可以制造这样一台设备。诈骗分子利用高薪利诱一些未成年人、在校学生、刚毕业的大学生拨打电话参与犯罪。

“引流”是诈骗开始的“前端服务”。受害人被各类“引流”方式诱导加入指定微信群、QQ群或其他群组，而后被诈骗。其中，拉人进群环节费时费力，且不利于“隐蔽幕后”，所以许多电诈分子招募他人成为“引流”工具人。

“帮人取钱就能赚佣金”，实际上是非法资金转移！

“工资日结！薪资300元一天！美妆商场采购兼职招聘！”日前，浙江宁波的大学生小美在网络上看到一则招聘广告。小美联系广告发布者应聘，对方告诉她：采购款会事先打到她的银行账户，她去银行取现后按要求到商场采购，全程有工作人员带教，她只需要配合。然而，待小美将打到自己银行账户的15万元取现并交给“工作人员”后，对方以“今日缺货”为由让她回去等通知，随后就音信全无。小美领到了1500元的报酬，但也等来了警察。她这才知道，取出的15万元都是电诈分子骗来的钱款。

当前，电诈犯罪形势严峻复杂。在电诈犯罪链条中，电诈分子需要将诈骗钱款分散转入多个层级的他人银行账户中，隐蔽诈骗钱款来源，逃避公安机关追查。境外电诈分子通常远程操控境内的手机、插卡设备拨打诈骗电话，冒充境内电话。电诈分子还使用他人互联网账号，或冒用身份向亲友骗钱，或用来发布违规广告、推广引流信息，实名认证的支付账户也会被用来洗钱…

电诈手法多种多样，电诈“工具人”也种类繁多。“电信网络诈骗各环节都需要‘工具人’，有供卡类、金融支付工具类、转移案款类、提供通信技术支持类等不同类型的‘工具人’。”刑侦局有关负责人介绍，根据法律规定，如果“工具人”具有犯罪的故意、过失，则构成帮信罪、诈骗罪共犯。

成为电诈“工具人”？

牢记防范电信诈骗“六不一要”